Пять лет назад в России появилась возможность списать долги во внесудебном порядке. Это значит, что должникам теперь не обязательно обращаться к юристам, оплачивать услуги финансового управляющего и участвовать в долгих разбирательствах. Кажется, что избавиться от долгов стало намного проще. Но на практике внесудебная процедура намного сложнее и подходит далеко не всем. В статье разбираем все нюансы поправок в законе о банкротстве.
Кому можно пройти банкротство физических лиц через МФЦ
Для того, чтобы объявить себя банкротом без обращения в суд, согласно ФЗ №127, должны быть соблюдены следующие условия:
- Сумма долга должна быть не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб.;
- Все исполнительные производства в отношении должника должны быть завершены из-за невозможности выполнить обязательства перед кредиторами (нет собственности, подходящей для реализации имущества и дохода, которым можно было бы реструктурировать);
- В течение последних пяти лет должник не подавал заявление на банкротство.
Получается, что несмотря на кажущуюся простоту процедуры внесудебного банкротства, далеко не каждый должник подойдет всем требованиям. Даже одно текущее исполнительное производство в отношении гражданина делает внесудебное банкротство невозможным. Часто такие производства затягиваются на несколько лет, ведь кредиторы не спешат отказываться от возможности получить обязательные выплаты от должника.
Важно!
В 2024 году, по данным официального портала Федресурс, было возбуждено более 50 тыс. внесудебных процедур банкротства. Судебных за тот же период — более 400 тыс.
Особенности и ход внесудебного банкротства
Итак, если вам полностью подходит упрощенная процедура банкротства, вы можете приступать к сбору необходимых документов. В этот список входят:
- Паспорт должника;
- Постановление о невозможности взыскания задолженностей;
- Подробный перечень всех долгов и кредиторов;
- Справки о доходах и имуществе должника;
Все документы дополнительно должны быть указаны в заявлении о банкротстве. Форма заявления едина — ознакомиться с ней можно на сайте МФЦ. Также могут потребоваться дополнительные документы (при наличии социальных льгот, пенсий и т. д.), в зависимости от специфики вашего случая.
С заранее подготовленным пакетом документов нужно обратиться в любое отделение МФЦ (многофункциональный центр). Место регистрации должника или его места жительства не повлияют на решение.
Важно!
С заявлением можно обратиться только лично. Направить документы по почте или передать через другое лицо не получится. Инициировать внесудебный вариант банкротства может только сам должник. Взыскатели же могут стать инициаторами только через суд.
После того, как вы отдали документы, сотрудники МФЦ рассмотрят заявление в течение одного рабочего дня. При этом в ходе процедуры очень важно уведомлять сотрудников МФЦ о любых изменениях в финансовой ситуации должника: изменение доходов, количества взыскателей и т. д. Любая неточность или недомолвка может стать основанием для отказа.
Если все требования соблюдены, то из МФЦ данные о заявлении отправятся в единый федеральный реестр сведений о банкротстве. А оттуда — всем кредиторам, приставам и другим заинтересованных в списании долгов лицам. В результате процедуры внесудебного банкротства будут полностью списаны следующие долги (если таковые были указаны в заявлении):
- Задолженности по кредитам;
- Обязательства по микрозаймам;
- Просроченные платежи по кредитным картам
- Обязательства по договорам и т. д.
Весь процесс обычно занимает примерно 6 месяцев.
Какие долги нельзя списать через МФЦ
Важно помнить, что через упрощенную процедуру, как и в случае судебного банкротства физлиц, не все долги можно списать. Согласно 127-ФЗ, не существует законного способа избавиться от следующих задолженностей:
- алименты;
- возмещение морального вреда;
- выплаты за причинение вреда здоровью или имущественного вреда;
- невыплаченные заработные платы сотрудникам (для ИП).
- выплаты в пользу государства (штрафы ГИБДД, долги по услугам ЖКХ и т. д.)
Перечисленные задолженности придется выплачивать в любом случае. Однако с помощью грамотного юриста можно попробовать отменить судебные приказы и отсрочить выплату долга.
Последствия процедуры внесудебного банкротства
Все, что будет касаться должника, прошедшего через упрощенное банкротство, мало отличается от последствий судебной процедуры. В список основных ограничений входят:
- Запрет на руководящие должности в финансовых организациях в течение трех лет;
- Обязательство на протяжении пяти лет уведомлять о банкротстве при попытке взять новый кредит;
- Невозможность пройти процедуру банкротства еще раз на протяжении пяти лет.
Однако, это временные трудности. Самое главное последствие банкротства — полное освобождение от долгов. Все обязательства перед кредиторами будут сняты, как и штрафы, пени или иные санкции. А данные о должнике обязательно будут внесены в федеральный реестр сведений о банкротстве.
Что такое федеральный реестр сведений о банкротстве
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — это онлайн-ресурс, позволяющий любому заинтересованному лицу узнать, признавал ли гражданин себя банкротом. На сайте можно увидеть:
- информацию о финансовой несостоятельности гражданина;
- данные о прекращении дела о банкротстве;
- о причинах банкротства.
Преднамеренное банкротство: что грозит мошенникам
Дополнительно из реестра можно узнать сведения о признаках преднамеренного банкротства гражданина. Должника могут подозревать в умышленном банкротстве, если он:
- Брал займы и кредиты, по которым не вносил ни одного платежа;
- Отказался реализовать имущество (при его наличии);
- Самостоятельно пытался избавиться от имущества, чтобы избежать его продажи в счет уплаты долгов.
Во всех этих случаях, помимо публикаций сведений в реестре, велика вероятность возбуждения уголовного дела в отношении должника.
Публикации, касающиеся должников, могут быть интересны его потенциальному работодателю, покупателям имущества или бизнес-партнерам, желающим заключить какую-либо финансовую сделку. А значит, стоит быть предельно осторожным и внимательным, подавая заявление о банкротстве, независимо от того, обращается должник в суд или в МФЦ.
Мнение юриста!
Возможность списания задолженностей через МФЦ ориентирована на те, слои населения, доходы которых не позволяют полностью выполнять финансовые обязательства и оплачивать услуги юристов. На практике упрощенное банкротство подходит только ограниченным группам граждан: пенсионерам, безработным и малоимущим.
Плюсы и минусы процедуры банкротства через МФЦ
У процедуры внесудебного банкротства есть как преимущества, так и серьезные ограничения.
Плюсы банкротства через МФЦ
- Простота и отсутствие судебных тяжб:
При подаче заявления в МФЦ должнику не нужно: подавать иск в арбитражный суд, платить госпошлину, нанимать юристов и финансового управляющего.
- Бесплатная процедура:
Государство не взимает пошлину за подачу заявления в МФЦ. Единственные возможные расходы — нотариальное заверение документов (если требуется).
- Быстрое списание долгов (до 6 месяцев)
- Автоматическое освобождение от долгов:
После завершения процедуры: все долги, включенные в заявление, списываются, прекращаются звонки коллекторов.
- Защита от новых начислений:
С момента подачи заявления перестают начисляться пени, штрафы и проценты.
Минусы банкротства через МФЦ
- Жесткие требования к заявителю:
Подходит только тем должникам, чей долг не превышает 1 млн руб., нет имущества (кроме единственного жилья), нет возможности платить даже по минимальным платежам.
- Ограничения после процедуры:
Запрет на руководство финансовыми компаниями и юридическими лицами на три года и обязанность уведомлять о статусе банкрота на протяжении 5 лет.
- Строгое соблюдение бюрократических нюансов:
Даже небольшая ошибка или неточность в документах могут стать веской причиной для отказа в банкротстве через МФЦ.
Что делать, если списание долгов через МФЦ не подходит
Если после подачи заявления пришел отказ от МФЦ, то вам стоит:
- Уточните причину отказа;
- Подать жалобу, если отказ, по вашему мнению, неправомерен.
Чаще всего отказ происходит из-за неправильного оформления документов, ошибок в списках кредиторов (например, указаны не все) или недостаточности предоставленных документов (собраны не все справки, или их срок действия истек).
Важно!
Повторно подать заявление на внесудебное банкротство можно не ранее, чем через месяц после полученного отказа.
Если же отказ был обоснован, не стоит отчаиваться. Банкротство через МФЦ — не единственный путь к освобождению от непосильных обязательств.
Вы можете самостоятельно обратиться в банк или МФО с просьбой изменить условия выплат: уменьшить платежи, продлить срок или заморозить проценты. Однако, несмотря на то, что такая возможность есть, кредиторы редко идут навстречу должникам.
Также можно попробовать рефинансирование – взятие нового кредита на более выгодных условиях, чтобы погасить старые долги. Здесь нужно быть особенно аккуратным, ведь общая сумма долга не изменится и обязательства никуда не денутся.
Если долги слишком большие, а доходов для их погашение недостаточно, самым оптимальным решением будет банкротство через суд. Оно позволит:
- Полностью избавиться от долгов;
- Остановить начисление штрафов и других финансовых санкций;
- Получить квалифицированную помощь юристов и финансовых управляющих.
При прохождении судебного банкротства должника ждут те же последствия, что и при списании долгов через МФЦ, однако грамотные юристы помогут на протяжении всего процесса, а шанс отказа будет минимален.
В любом случае, не стоит ждать, пока сумма долга станет неподъемной, ведь заявление на банкротство физического лица может подать не только сам должник, но и кредиторы. Но в таком случае интересы должника могут быть проигнорированы судом.
Юристы «Свобода.ру» занимаются даже самыми тяжелыми случаями. Запишитесь на бесплатную консультацию и получите ответы на вопросы, касающиеся банкротства физлиц:
- Подойдет ли мне процедура внесудебного банкротства?
- Получится ли сохранить имущество?
- Какие долги гарантированно получится списать?
- Какие документы нужны для списание долгов?
- Как долго будет длиться процедура банкротства?
Наши специалисты проведут тщательный анализ именно вашей ситуации. Консультация будет проходить дистанционно (вам не придется никуда ехать). В ходе процедуры, юристы помогут собрать все необходимые документы для обращения в суд, а также полностью сопроводят вас на протяжении всей процедуры банкротства.
«Свобода.ру» гарантирует результат: в случае, если списать долги не получится — мы вернем ваши деньги.
